Tabela Price vs SAC: qual escolher no financiamento em 2026
Os dois sistemas mais usados para pagar um financiamento dão parcelas e juros totais bem diferentes. Entenda a diferença e veja os números lado a lado.
Conteúdo educativo produzido pela equipe da Calculadora Ninja. Não é recomendação de investimento ou de crédito.
Sumário
Ao contratar um financiamento, seja de imóvel ou de veículo, o banco costuma oferecer duas formas de calcular as parcelas: a Tabela Price e o Sistema de Amortização Constante (SAC). A escolha entre os dois muda o valor da parcela, quanto ela varia ao longo do tempo e quanto de juros é pago no total, então vale entender a diferença antes de assinar o contrato.
Tabela Price: parcela fixa do início ao fim, mais previsível. SAC: parcela decrescente, menos juros pagos no total. No exemplo deste artigo, o SAC economiza R$ 34.995,41 em juros, mas começa com uma parcela R$ 1.195,87 mais alta.
Já sabe a diferença? Pule direto para a calculadoraO que é a Tabela Price
Na Tabela Price, a parcela é fixa do início ao fim do contrato. O valor é calculado uma única vez para caber sempre no mesmo número, mas a composição interna dessa parcela muda mês a mês: no começo, a maior parte é juros e uma parte pequena é amortização (redução da dívida); perto do fim, é o contrário, quase tudo é amortização.
A vantagem é a previsibilidade: quem paga sabe exatamente quanto vai desembolsar todo mês, do primeiro ao último. A desvantagem é que, por concentrar mais juros no início, o total de juros pago no contrato inteiro costuma ser maior do que no SAC.
O Banco Central mantém uma calculadora oficial de prestações fixas, dentro da Calculadora do Cidadão, que também simula esse tipo de financiamento.
O que é o Sistema SAC
No SAC, quem é fixa é a amortização (a parte que reduz a dívida), não a parcela. Como os juros incidem sobre o saldo devedor, e esse saldo cai o mesmo tanto todo mês, a parcela total vai diminuindo ao longo do tempo: a primeira parcela é a mais cara de todas, e a última é a mais barata.
A vantagem é pagar menos juros no total, já que a dívida é reduzida de forma mais rápida logo no início. A desvantagem é que a parcela inicial é sensivelmente mais alta do que seria na Tabela Price, o que pode pesar na aprovação do financiamento ou no orçamento dos primeiros anos.
Comparação com números: R$ 300.000, 1% ao mês, 120 meses
Para um financiamento de R$ 300.000,00, com taxa de 1% ao mês e prazo de 120 meses (10 anos), veja como a parcela de cada sistema se comporta mês a mês:
A parcela da Price é sempre a mesma. A do SAC começa mais alta e cai todo mês na mesma quantia, até cruzar a linha da Price por volta do mês 49 (pouco menos de 4 anos), ficando mais barata que ela dali em diante.
| Sistema | 1ª parcela | Última parcela | Total pago | Total de juros |
|---|---|---|---|---|
| Tabela Price | R$ 4.304,13 | R$ 4.304,13 (fixa) | R$ 516.495,41 | R$ 216.495,41 |
| SAC | R$ 5.500,00 | R$ 2.525,00 | R$ 481.500,00 | R$ 181.500,00 |
a menos em juros pagando pelo SAC nesse exemplo, ao longo de 10 anos
a mais na primeira parcela do SAC, comparada à parcela fixa da Price
Ver o passo a passo do cálculo
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1Calcule a parcela fixa da Tabela Price
PMT = 300.000 × 1% ÷ (1 − (1+1%)⁻¹²⁰) = R$ 4.304,13 -
2Calcule a amortização mensal do SAC (sempre a mesma)
300.000 ÷ 120 = R$ 2.500,00 -
3Some os juros do mês à amortização pra achar a 1ª parcela do SAC
2.500 + (300.000 × 1%) = R$ 5.500,00 -
4Repita mês a mês: o saldo cai R$ 2.500, os juros caem junto
Última parcela: 2.500 + (2.500 × 1%) = R$ 2.525,00
Quando escolher cada um
- Price costuma fazer mais sentido para quem precisa de uma parcela inicial mais baixa, seja pra caber no orçamento ou pra passar na análise de renda do banco, e não se importa em pagar um pouco mais de juros no total.
- SAC costuma fazer mais sentido para quem consegue arcar com a parcela inicial mais alta e quer pagar menos juros no total, além de ver a parcela ficar mais leve com o passar do tempo.
Use as calculadoras abaixo pra simular os dois sistemas com o valor, a taxa e o prazo do seu financiamento específico, em vez do exemplo genérico deste artigo.
Perguntas frequentes
Qual sistema tem a parcela mais barata no início?
A Tabela Price, porque a parcela é fixa do início ao fim, calculada para caber num valor só. No SAC a primeira parcela é a mais cara de todas, porque os juros incidem sobre o saldo devedor inteiro.
Qual sistema paga menos juros no total?
O SAC, porque a amortização é constante desde a primeira parcela, então o saldo devedor cai mais rápido nos primeiros anos e gera menos juros acumulados ao longo do contrato.
Por que a parcela do SAC diminui com o tempo?
Porque a parte de amortização é sempre a mesma, mas os juros incidem sobre um saldo devedor que fica menor a cada parcela paga, então a parcela total (amortização mais juros) vai encolhendo mês a mês.
Dá para trocar de sistema no meio do financiamento?
Normalmente não. O sistema de amortização é definido no contrato assinado com o banco, então a escolha entre Price e SAC precisa ser feita antes de fechar o financiamento.
Bancos brasileiros usam qual sistema com mais frequência?
No financiamento imobiliário os dois são comuns e o cliente costuma poder escolher. No financiamento de veículo, a Tabela Price é a mais usada por padrão.